2025年房市寒冬：断供潮涌，理性应对至关重要
步入2025年，一股“断供房”的浪潮席卷全国。住建部发布的2025年第一季度数据显示，断供房总量同比激增37.8%，涉及金额高达2780亿元，触目惊心。究其根源，全国平均房价已从历史高位下跌三成，不少家庭倾注的首付款随之蒸发。在此双重打击下，一部分家庭不得不选择放弃偿还房贷。与此同时，收入骤减甚至失业的困境，也让许多购房者背负沉重的月供压力，断供成为无奈之下的唯一选择。
以武汉市民郑斌为例，他于2019年斥资160万元在汉阳老关村购置了一套住房，月供8000元。彼时，年收入30万元的他尚能从容应对。然而，六年后的今天，房价已跌至110万元，他的首付款早已付之东流。更雪上加霜的是，郑斌的收入也出现了断崖式下跌。在房价下跌和收入锐减的双重夹击下，郑斌最终选择了断供。
展开剩余65%面对日益严峻的断供潮，部分专家提出取消房贷的激进建议，寄望于通过政策调整来缓解购房压力。然而，我们认为，断供房数量激增并非取消房贷的理由，这背后存在着不容忽视的考量。
首先，房贷业务对于我国银行业而言，无疑是“吸金石”。数据显示，当前我国个人住房贷款余额高达38.6万亿元，占各项贷款总额的17.9%。一旦取消房贷，银行的营收将遭受重创，业绩大幅下滑，这绝非任何一家银行所愿。
其次，我国当前房价依然居高不下，大部分家庭购房仍需依赖银行贷款。若取消房贷，将直接导致购房门槛大幅提高，购房需求迅速萎缩。届时，房价很可能面临“硬着陆”，对我国社会经济稳定造成巨大冲击。
因此，当务之急并非取消房贷，而是要适度提高贷款购房的门槛，避免那些不具备还贷能力的人群涌入市场。如此，才能有效规避未来可能出现的系统性金融风险。事实上，银行可以通过调整房贷政策，多管齐下，切实降低断供房数量：
灵活暂停还贷： 对于符合条件的贷款人，在遇到暂时性困难时，允许其暂停还贷，待找到新工作、恢复收入来源后再行恢复。
延长还贷年限： 适当延长贷款年限，例如将20年贷款延长至30年，能够显著减轻月供压力。
动用公积金： 允许贷款人动用公积金账户内的资金来偿还部分房贷，缓解月供负担。
当然，要从根本上降低购房家庭的还贷压力，减少断供现象，决策层还需在以下三个方面发力：
第一，引导房价回归理性，回归居住属性。 应允许各地房价进行去泡沫化、去投资化调整，逐步回归其作为居住需求的本质。如此一来，房价下跌将直接减轻未来购房家庭的还贷压力，断供现象自然会显著减少。
第二，加快保障性住房建设，丰富住房供给。 加大保障房入市步伐，推广共有产权房，即房屋产权由个人和政府共同拥有，从而分摊购房者的还贷压力。
第三，加大廉租房、公租房建设力度，满足基本居住需求。 积极推出更多廉租房、公租房，确保低收入群体能够拥有基本的居住保障，而非一味地降低房贷门槛，吸引他们承担过高的购房负担。
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