在东莞厚街，两架搭载激光雷达的专业无人机腾空而起，对一栋施工建筑360度测绘扫描。十分钟后，一份涵盖可见光、红外线等光谱的3D建模建筑测绘报告出炉，精度达5厘米——你以为这是在拍电影？其实是大湾区风险减量协同创新中心的一次常规作业。
“数字化工地”新潮概念的背后，折射的是风险减量大战略之下保险行业的蝶变进化。去年，《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》出台，明确“健全保险应急服务机制，改进风险减量服务，支持防灾减灾救灾”。作为赶考者，如何借助科技的利刃，协同社会力量，构建“保险+科技+服务”的灾害防护网，打造风险减量创新的前沿阵地，服务经济社会高质量发展，中国平安躬身实践提交了答卷。
用AI监测预警，给建筑“拍CT”：筑牢天空地一体化“防护网”
置身于“全球制造业之都”东莞，每年约有20万个小散工程新开工建设。这类工程大多是自建房、厂房装修等具有“分布散、工期短、单价低”等特点，同时其风险隐患呈现“基础性、随机性、频发性”特征，属于“限额以下工程”范畴。而建筑施工领域近70%的生产安全事故正是发生在此类工程，最常见的事故是高坠，而核心的危险因素包括有不戴安全帽和不绑安全带、临边防护缺失、脚手架违规搭建等。
这些来自城市肌理的“顽疾”，现在有了更科学的“药方”。
在大湾区风险减量协同创新中心，一块大屏幕和无数小屏幕，可以实时显示诸多“小散工程”的施工现场。工作人员正在聚精会神地浏览着各种画面和数据，随时切换画面，并借助AI的分析预警进行远程处理。这个风险减量中心，织密了灾害防护的天空地一体化的“天罗地网”。
“师傅，你好！为了你的安全，请佩戴安全帽，并离开物料提升机，谢谢！”在位于东莞的大湾区风险减量协同创新中心中控室里，大屏幕上弹出AI预警信息，工作人员即刻连通项目现场画面并远程发出警示。大屏幕显示，现场工人听到中心工作人员的喊话后迅速做出改正。
时间追溯到去年10月，在国家金融监督管理总局东莞分局的指导下，平安产险东莞分公司发起成立了大湾区风险减量协同创新中心。目前有二十余家单位共同参与，包括高校、企事业单位、科研院所、科技企业等，并积极跟各行业主管部门开展安全管理工作联动，旨在研究社会经济转型与基层民生治理背景下的风险减量创新发展问题，打造集灾害预警、数据分析、智能推送、风险干预等功能于一身的风险减量体系和前沿阵地。
对此，平安产险东莞分公司团体事业群责任险业务部总监黄廉灼介绍，该中心聚焦“限额以下工程”领域，创新打造了“AI三级安全管理”模式：第一级通过AI设备实时识别施工现场风险，并智能预警；第二级安排大湾区风险减量协同创新中心的坐班专家对风险进行远程干预；第三级针对高危风险隐患安排专家现场巡检，形成隐患处置闭环。
试运营半年，成绩单可圈可点。在AI三级管理机制下，风险减量中心针对未戴安全帽、脚手架防护、危险区域侵入等22类风险隐患实现AI预警超3700次，远程沟通干预445次，派出专家现场处置128次；同时，针对现场风险AI机器人智能拨打电话和推送短信超170次，对业主和施工负责人进行警示，极大提升了风险处置效率，使隐患消除在萌芽阶段。
不过，风险减量未雨绸缪，不只是依托人工智能，还需要更多“慧眼”加持。
位于东莞厚街涌口一村落的房屋施工现场，平安产险的“飞手”正在对施工房屋进行航拍，通过激光雷达拍下施工建筑全貌，包括脚手架的搭建是否符合安全标准等都可通过3D图像建模给出准确的风险评估，并实现留档。现场工程师将其比喻为“给施工建设当中的房屋作CT检查”。随后，测绘报告及时传输到大湾区风险减量协同创新中心后台的专家手上，专家可以随时作出安全评估，排除安全隐患。
实际上，这个风险减量中心还有更大舞台。黄廉灼解释，依托平安鹰眼DRS系统，当前该中心部署东莞市全域房屋沉降监测系统。通过鹰眼系统可将数量庞大的房屋通过InSARAI技术先做一个筛选，缩小监测的范围。针对一些可能会存在安全隐患的房屋再去加装物联网的设备，同时配备卫星遥感技术、无人机携带专业设备，通过多样化成像增加风险排查的精确度。
“我们希望联动监管做实三大角色，助力基层打造安全管理生态闭环。”黄廉灼如是表示。何谓三大角色？即基层安全宣教人、风险隐患吹哨人、风险地图测绘人，打造保险力量参与社会公共安全治理的湾区样板。
从风险减法到科技加法：保险到底如何“治未病”？
所谓见微知著。实际上，大湾区风险减量协同创新中心只是平安产险积极开展风险减量的一个缩影。
在6月第24个全国“安全生产月”期间，平安产险在全国开展以“人人讲安全、个个会应急——查找身边安全隐患”为主题的风险减量活动。
在湖南，平安产险组建30人专家团队联合第三方机构开展“安全生产护航行动”，完成高危行业企业专项排查超340家，发现并整改安全隐患2000处，发放应急物资3500件；
在广西，平安产险携手农垦集团开展消防逃生演练系列活动，还举行安全宣传日咨询活动，设置了灭火实战、心肺复苏实训等互动体验项目；
在无锡，平安产险联合下辖的各职场所在地，联合物业对大厦租户开展消防知识培训及演练，涵盖火灾预防、火灾扑救、逃生自救等，尤其在模拟火灾场景演练中，通过迅速疏散、正确使用灭火器等举措，有效提升应对突发事件的能力……
回顾过去几十年，保险业长期以“风险等量”为核心逻辑，但单一事后补偿的“风险等量”模式已经无法满足新时代高质量发展的需求。
开展风险减量保险服务，从事后理赔应对为主的传统逻辑，转向以事前和事中的预防为主，有助于保险公司实现向价值经营转型，能够更深入地融入国家社会治理体系。“从2023年原银保监会印发《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》，到2024年党的二十届三中全会关于防灾减灾救灾的战略部署，再到新‘国十条’对保险保障功能的系统性规划，一系列的政策举措打破了行业传统思维。”平安产险相关负责人强调，平安产险已将风险预防纳入核心职能，推动从风险等量向风险减量转变。
与监管精神同频共振，向“风险减量模式”转型探路，构筑“保险+科技+服务”超级防护墙，成为大势所趋。这意味着虽然销售的是相同的保险产品，但通过应用科技与专业技术，主动介入风险发生的各个阶段，降低事故发生的频度和烈度，并且简化理赔流程，帮助快速复工复产。据笔者观察，这种以客户为中心，以风险减量为目标的服务理念，不仅增强了客户的获得感，也提高了社会抗风险能力、降低了社会风险成本，对维护国家安全和社会稳定也具有重要意义。
在这场转型的路径中，科技成为最大变量。在平安的探索中，“含科量”则是满格，科技成为平安产险在风险减量服务领域的“定海神针”。
那么，如何将科技运用到风险减量中？平安产险风控相关负责人介绍，依托人工智能、物联网、卫星遥感等前沿科技，自主研发了“鹰眼系统”，把科技应用融入到覆盖“灾前-灾中-灾后”的全流程风险减量实践中。灾前，鹰眼系统为客户提供千人千面的精准预警，指导客户积极防范；灾中，可以科学筛选出隐患标的进行回访和施救；灾后，依托鹰眼系统的大灾管理平台统筹调度人力、物力，提供高效救援与理赔服务。
一组数字足以佐证科技的用武之地。仅2024年，依托鹰眼系统，平安产险通过平安企业宝等App通知、短信提醒、AI电话多种方式，累计预警台风、暴雨等灾害41.1万场，发出预警信息105.5亿次，线下提供现场风险减量服务超20万次，总共覆盖超6700万个人及企业客户。
在安全生产领域，通过科技赋能风险减量也大有可为。平安产险通过物联网安防技术的应用，为企业提供定制化的“物联网风控+保险”方案，利用物联网设备实现对风险的实时监测、预警与干预，从而有效消除安全隐患。2024年，平台累计覆盖3343家企业，接入设备1.1万台，处置中高风险1137次，有效帮助企业防灾减损。
一个例证是，平安产险联合深圳市龙岗区政府在龙城、坂田、横岗等街道的15个社区的餐饮商户安装了物联网燃气监测设备，能够在燃气泄露初期自动关闭阀门，有效预防事故发生。
“科技是第一生产力，为保险公司开展风险减量服务提供了坚实支撑。”在平安产险看来，科技与风险减量的融合，既能提高客户抗风险的能力，给客户带来更加优质的体验，又能将保险科技广泛融入生产生活中，增强社会风险治理。
可以预见，在保险科技的赋能下，一个“风险减法、科技加法、服务乘法、伤亡除法”的湾区样板，将愈发深入人心。
采写：南都.湾财社记者卢亮
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